Pojištění ze všech stran

• Snažíte se porozumět typům pojištění?
• Stačí vám pojistka – potvrzení o akceptaci návrhu smlouvy pojišťovnou, nebo je dobré mít uschované ještě něco?
• Víte, že pojišťovacího zprostředkovatele si můžete kdykoli ověřit na internetu?

Pojistit si můžete skoro všechno, ale pojistit vás nemůže kdokoli. Pojišťujete se proti riziku, že nastane nějaká nahodilá událost. Jste vystaveni řadě nepříjemných událostí, z nichž malé zvládnete sami (např. prasklou žárovku), ty velké (třeba možný požár) však vyžadují zajištění. Cítíte pravděpodobnost, že neštěstí může nastat, ale nevíte kdy. Proto část své dnešní spotřeby odkládáte na budoucnost.

Co všechno si můžete pojistit

Pojistit se lze buď (vložením částky nebo pravidelnými platbami) jen na určitou dobu, kdy po jejím uplynutí, pokud nenastane pojistná událost, nic nedostanete, anebo spořivě, kdy se pojistné zhodnocuje. Pojistit tedy můžete např. osoby a majetek, automobil a jeho provoz. Produkty se mohou různě kombinovat.

Kdo vás může pojistit

Pouze pojišťovací zprostředkovatel pojišťovny nebo pojišťovací firmy, který se na vyžádání prokáže osvědčením o svém zápisu do Registru pojišťovacích zprostředkovatelů. V registru si pak na internetových stránkách Ministerstva financí ČR můžete údaje kdykoliv ověřit.

Povinnosti pojišťovacích zprostředkovatelů nebo agentů:

• Před uzavřením pojistné smlouvy musí písemně sdělit registr, ve kterém je evidován, a způsob, jakým lze ověřit jeho zápis v registru.
• Písemně musí sdělit, jestli zprostředkovává výhradně jednu nebo více pojišťoven.
• Na žádost je povinen sdělit způsoby svého odměňování.
• Zprostředkovatelé odpovídají za škodu způsobenou při své činnosti.
• Musí zachovávat mlčenlivost.
• Sepsat písemně smlouvu (pojistná doba nad 1 rok).
• Písemně zaznamenat v potvrzeném záznamu z jednání požadavky a potřeby klienta související se sjednávaným pojištěním a důvody, na kterých pojišťovací zprostředkovatel zakládá svá doporučení pro výběr daného pojistného produktu.
• Písemně sdělit údaje o postupech, podle nichž spotřebitel a ostatní dotčené osoby mohou podat stížnost, popřípadě žalobu na pojišťovacího zprostředkovatele.
• V případě smlouvy uzavřené na dálku (např. internet) písemně sdělit údaje o možných způsobech mimosoudního řešení sporů a celkovou cenu včetně všech poplatků, jakož i údaje o možnosti odstoupit od smlouvy a lhůtách k odstoupení, i údaje o právu na předčasné ukončení smlouvy včetně případných pokut.

Pasti pojištění majetku

Při uzavírání smluv si dejte pozor na skutečnost, jestli je uvedena tzv. nová nebo časová cena:

• na tzv. novou cenu (bez amortizace) jsou většinou pojištěny nemovitosti mladší 50 let, inflace ji snižuje,
• na tzv. časovou cenu (po amortizaci) jsou většinou pojištěny automobily.

Pasti životního pojištění

• V případě pojištění osob, bylo-li dohodnuto, že se oprávněná osoba bude podílet na výnosech pojistitele, musí být ve smlouvě uveden způsob, jakým se oprávněná osoba na těchto výnosech bude podílet.
• Pojištění uzavřete v mladém věku, na dostatečně vysokou částku, přidejte pojištění invalidity. Ušetříte.

Odstoupení od smlouvy

• Mají na něj právo obě strany do 2 měsíců po zjištění nepravdivých nebo neúplných odpovědí (písemných).
• Při smlouvě uzavřené na dálku (např. internet) bez udání důvodu do 14 dnů (30 dnů u životních pojištění) ode dne uzavření smlouvy nebo sdělení vyžádaných pojistných podmínek (neplatí u cestovních pojištění kratších než 1 měsíc); v případě neposkytnutí požadovaných informací či jejich nesprávnosti do 3 měsíců od takového zjištění.

Když nastane pojistná událost...

Pojišťovna je povinna ukončit šetření do 3 měsíců po tom, co byla událost zakládající plnění nahlášena. Do následujících 15 dnů je pojistné plnění splatné.

...a objeví se problém

Na koho se obrátit?

• Na svého pojišťovacího zprostředkovatele,
• nebo na jeho zaměstnavatele (nejčastěji pojišťovnu nebo pojišťovací firmu),
• popřípadě na Asociaci finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky nebo na Českou asociaci pojišťoven,
• na dozorový orgán – Českou národní banku.

Pokud si nevíte rady, můžete se vždy obrátit na Sdružení obrany spotřebitelů ČR (SOS), které vám pomůže zorientovat se ve vašich právech a doporučí vhodný postup pro řešení příslušného problému. Dotázat se můžete v síti osobních poraden, na poradenské lince SOS po telefonu 900 08 08 08 (8 Kč/min) či na www.spotrebitele.info

Zakotvení v českém právu:

• Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě
  (http://portal.gov.cz/wps/portal/_s.155/701?number1=37%2F2004&number2=&name=&text=)
• Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí
  (http://portal.gov.cz/wps/portal/_s.155/701?number1=38%2F2004&number2=&name=&text=)
• Zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla
  (http://portal.gov.cz/wps/portal/_s.155/701?number1=168%2F1999&number2=&name=&text=)
• Zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů
  (http://portal.gov.cz/wps/portal/_s.155/701?number1=363%2F1999&number2=&name=&text=)

Zakotvení v evropském právu

• Směrnice Rady 92/49/EHS ze dne 18. června 1992 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se přímého pojištění jiného než životního a o změně směrnic 73/239/EHS a 88/357/EHS (třetí směrnice o neživotním pojištění)
  (http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31992L0049:CS:HTML)
• Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/83/ES ze dne 5. listopadu 2002 o životním pojištění
  (http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32002L0083:CS:HTML)
• Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/92/ES ze dne 9.prosince 2002 o zprostředkování pojištění
  (http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32002L0092:CS:HTML)
• Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2000/26/ES ze dne 16.května 2000 o sbližování právních předpisů členských států týkajících se pojištění občanskoprávní odpovědnosti z provozu motorových vozidel a o změně směrnic Rady 73/239/EHS a 88/357/EHS
  (http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32000L0026:CS:HTML
• Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/65/ES ze dne 23. září 2002 o uvádění finančních služeb pro spotřebitele na trh na dálku a o změně směrnice Rady 90/619/EHS a směrnic 97/7/ES a 98/27/ES
  (http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32002L0065:CS:HTML

Všechny tyto informační materiály můžete získat návštěvou v poradnách SOS.

Obdobná práva máte v celé EU!