5. Co dělat v případě neschopnosti platit sjednané pojistné, případně jak ukončit pojistnou smlouvu?

Jinak je tomu v případě kapitálového životního pojištění, kdy je možné řešit tento problém výpovědí pojistné smlouvy, snížením pojistné částky nebo podáním žádosti o odklad zaplacení pojistného.

V případě předčasné výpovědi pojistné smlouvy může být tato výpověď provedena v prvních dvou měsících trvání smlouvy oběma stranami, a to dokonce s osmidenní výpovědní lhůtou pakliže to pojistné podmínky výslovně uvádějí. Jinak je možno vypovědět smlouvu vždy alespoň 6 týdnů před koncem každého pojistného období, tedy obvykle ke konci ročního cyklu. Po výpovědi se vyplácí odbytné, vypočtené podle kalkulačních zásad, pokud je nárok na odbytné do pojištění zahrnut a pokud byla vytvořena kladná hodnota pojištění. Pojištěnec který žádá o výplatu formou odbytného si musí uvědomit, že velikost odbytného neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale snížené rezervě pojistného, kde výše snížení je opět stanovena v kalkulačních zásadách. Část pojistného se spotřebuje na úhradu rizikových složek pojištění (vytvoření pojistné rezervy) a k úhradě počátečních nákladů spojených s uzavřením a vedením pojistné smlouvy. Mnohdy se tak může stát, že případné odbytné v prvních letech pojištění je nulové či zdaleka nedosahuje hodnoty zaplaceného pojistného.

Pokud pojištěnec neplatí ve sjednaných částkách a termínech, pojistná smlouva nezaniká, ale je snížena buď pojistná částka nebo je zkrácena pojistná doba. Předpokladem pro toto krácení pojištění je doba trvání pojistné smlouvy po určitou dobu (například 2 roky, ale závisí to na smluvních podmínkách každé pojišťovny), nebo se změní pojištění na pojištění se sníženou pojistnou částkou. Dojde-li k ukončení smlouvy v době kratší, pak je ukončena pojistná smlouva bez náhrady. Pojišťovna může kladně odpovědět také v případě podání žádosti o odklad zaplacení pojistného, tedy posečkat s platbou, ale pro toto období nemusí být pojištěný pojištěn. Mnohé pojišťovny řeší otázku předčasného ukončení pojistné smlouvy individuálně a je vhodné znát jejich podmínky ještě před uzavřením pojistné smlouvy.

Pro případ nepříznivé finanční situace některé pojišťovny nabízí svým pojištěncům za poplatek půjčku a to až do výše odbytného. V případě pojistné události pak pojišťovna sníží pojistné plnění o poskytnutou zápůjčku.

Pojišťovna může odstoupit od smlouvy v případě že zjistí, že pojištěnec uvedl při uzavírání pojistné smlouvy nepravdivé údaje nebo zamlčel důležité skutečnosti, týkající se například jeho zdravotního stavu. Proto je třeba uvádět vždy pravdivé informace do smlouvy a v samotném průběhu pojištění informovat pojišťovnu o podstatných změnách.

Pojistná smlouva může tedy být ukončena

– výpovědí pojištěnce či neplacením pojistného

– výpovědí pojištěnce nebo pojišťovny do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvy

– smrtí pojištěnce

– dosažením konce pojistného období sjednaného ve smlouvě

– odstoupením pojišťovny od smlouvy

 Datum poslední aktualizace: 31. prosince 2003