4. S jakými základními dokumenty a pojmy by se měl zájemce o životní pojištění seznámit?

– zákon č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, zejména Hlava 15, par. 788 – 828, respektive par. 816 – 821 osobní pojištění,

– zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví (upravuje činnosti v pojišťovnictví, provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti, zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví a státní dozor nad provozováním těchto činností, jsou zde objasněny základní pojmy, rozdělení životního pojištění, uvedeny podmínky pro získání licence, stanoven způsob tvorby a použití technických rezerv, hospodaření pojišťovny nebo určení výše vlastních rezerv či minimální míry solventnosti, zavedena kontrolní činnost ministerstva financí atd.),

– vyhláška 75/2000 Sb., kterou se provádí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví (je zde upravena maximální výše pojistně – technické úrokové míry a postup, kterým se určí, limity finančních investic, minimální míry solventnosti a způsob vykazování aj.),

– zákon č. 586/1992 Sb., o dani z příjmu (zejména ustanovení o možnosti využití snížení základu daně, stejně tak části týkající se zdanění výplat životního pojištění v případě smrti, při dožití konce pojištění a při výplatě odbytného)

Dále je důležité se seznámit se všeobecnými pojistnými podmínkami pro životní pojištění, resp. se všeobecnými pojistnými podmínkami připojištění, které musí mít pojišťovna schváleny od ministerstva financí a které by měly obsahovat definici pojmů a základní charakteristiky smluvního vztahu (počátek a konec pojištění, pojistné období, důsledky neplacení pojistného, výpověď pojištění, pojistná událost, pojistné plnění, práva a povinnosti smluvních stran, náklady a poplatky, omezení plnění pojistitele, nároky vyplývající z pojistné smlouvy apod.). Před podpisem pojistné smlouvy by se měl zájemce podrobně seznámit právě s pojistnou smlouvou, měl by trvat na objasnění uvedených pojmů, které jsou mnohdy uváděny s různými přívlastky a činí tak spolu se způsoby určení zhodnocení tuto oblast značně nesrozumitelnou. U vlastního zhodnocení je vhodné si nechat vysvětlit tento pojem na konkrétním případě spolu s určením poměru placeného pojistného na stržené části rizikové pojistné rezervy. Zhodnocení se skládá z výnosů dosažených garantovanou pojistně – technickou úrokovou mírou a připsanými podíly na výnosech. Porovnávání zhodnocení u jednotlivých pojišťoven je však trochu zavádějící, protože data vychází z nesrovnatelných podkladů. Mnohem důležitější je z hlediska pojištěnce je kvalita pokrytí sjednaného rizika – zájemce by měl mít informace o rozsahu pojistného plnění, o výlukách a omezení, o možnosti připojištění či o uzemní platnosti. Druhým důležitým faktem je cena pojištění, kterou pojištěnec zaplatí – ceny srovnatelných pojistných produktů se mezi pojišťovnami mnohdy vzájemně liší a tedy vhodné před uzavřením smlouvy provést vzájemné srovnání.

Je třeba si uvědomit:

– že uzavření životního pojištění je dobrovolný akt, který může být ze strany pojišťovny určitým způsobem omezen (vstupní zdravotní prohlídka, požadavek na uvedení pravdivých údajů apod.),

– vklady nejsou pojištěny ze zákona, stát pouze prostřednictvím ministerstva financí provádí dohled nad hospodaření pojišťoven,

– neexistuje možnost přechodu mezi jednotlivými pojišťovnami, stejně tak nemá pojištěný nárok na vrácení celého pojistného,

– stát neposkytuje příspěvky na životní pojištění, pouze umožňuje využít daňového zvýhodnění při dodržení určitých okolností

 Datum poslední aktualizace: 31. prosince 2003