11. Na co a na koho se tzv. povinné ručení vztahuje a nevztahuje?

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se vztahuje na následující prokázané nároky poškozeného:

– vyplývající ze škody způsobené na zdraví nebo usmrcením,

– vyplývající ze způsobené škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci, jakož i škody vzniklé odcizením věci, pokud pozbyla fyzická osoba schopnost ji opatrovat (například v důsledku újmy na zdraví),

– vyplývající ze způsobené škody, která má povahu ušlého zisku, a

– náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s právním zastoupením při uplatňování uvedených nároků.

Maximální výše náhrady škody je omezena pojistnou smlouvou nebo všeobecnými pojistnými podmínkami. Limit stanovený v pojistné smlouvě nebo všeobecných pojistných podmínkách však v žádném případě nesmí být nižší než 18 miliónů Kč v případě škody na zdraví, a to na každého zraněného nebo usmrceného, a 5 miliónů Kč v případě škody na majetku, a to bez ohledu na počet poškozených.

Z uvedeného vyplývá, že například při větší havárii, jejímž následkem dojde například k poškození staveb ve větším rozsahu, může uvedený limit pojistného plnění vést k povinnosti viníka dopravní nehody nahradit zbývající výši škody přesahující uvedený pojistný limit.

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se vztahuje na pojistnou událost, k níž dojde v kterékoli zemi stanovené vyhláškou Ministerstva financí č. 205/1999 Sb., v platném znění. V současné době se jedná kromě České republiky o následující státy (jejich výčet by měl být uveden v zelené kartě): Albánie, Andorra, Belgie, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Bývalá svazová republika Makedonie, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Chorvatsko, Irsko, Island, Itálie, Jugoslávie, Kypr, Lichtenštejnsko, Lotyšsko, Lucembursko, Maďarsko, Malta, Monako, Nizozemsko, Norsko, Polsko, Portugalsko, Rakousko, Rumunsko, Řecko, San Marino, Slovensko, Slovinsko, Velká Británie, Německo, Španělsko, Švédsko, Švýcarsko, Turecko, Ukrajina a Vatikán.

Jak již bylo uvedeno výše, tzv. povinné ručení se nevztahuje na škodu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena, jakož i na škodu na vozidle samotném a na věcech přepravovaných tímto vozidlem. Proti těmto rizikům je nezbytné uzavřít samostatné (tzv. havarijní) pojištění.

Dále se pojištění odpovědnosti z provozu vozidla nevztahuje na škodu na majetku způsobenou manželu řidiče nebo osobám, které s ním v době vzniku škodné události žily ve společné domácnosti.

Pojištění se též nevztahuje na škodu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla, z pojistného krytí nejsou hrazeny ani náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění (péče) nebo důchodů z důchodového pojištění v důsledku škody na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato škoda způsobena. Rovněž škody způsobené provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, při němž se nedodržují pravidla silničního provozu, nejsou kryty tímto povinným pojištěním.

Byla-li škoda způsobena vlastníku vozidla nebo osobě, která s vozidlem oprávněně nakládá jako s vlastním (například nájemci v leasingu), provozem tohoto vozidla, které v době vzniku škody řídila jiná osoba, je pojistitel povinen uhradit tomuto vlastníku nebo oprávněnému provozovateli pouze škodu na zdraví. Znamená to, že například pokud manželka vlastníka vozidla zboří při couvání do garáže tuto garáž (a garáž patří manželovi), pojišťovna tuto škodu nehradí. Hradila by však škodu na zdraví manžela způsobenou přejetím manžela.

 Datum poslední aktualizace: 31. prosince 2003