10. Co je to tzv. povinné ručení a proč nejde o ručení, kdo je povinen uzavřít tzv. povinné ručení a co musí pojistná smlouva o tzv. povinném ručení obsahovat?

Nesprávné označení „ručení“ navozuje dojem, že nejde o pojištění, jak je popsáno výše, nýbrž o zvláštní zajištění závazků motoristů vzniklých z jejich odpovědnosti za škody vůči poškozeným ve formě ručení pojišťovny za jejich závazky. Princip ručení je však zcela jiný, neboť při ručení (které známe například z úvěrových smluv, kde dlužník zajišťuje bance své závazky mimo jiné ručením třetí osoby) je závazkem třetí osoby uspokojit určitou pohledávku pro případ, že ji neuspokojí původní (primární) dlužník. To znamená, že ručitel je povinen za dlužníka plnit teprve v okamžiku, kdy dlužník sám svoji povinnost nesplní. Jinými slovy, kdyby tzv. povinné ručení bylo skutečně ručením, musel by se poškozený nejprve domáhat náhrady škody na škůdci, tedy na motoristovi, který škodu způsobil, a teprve následně – v případě, že by škůdce škodu nenahradil – by přicházelo v úvahu uplatňovat ručitelský závazek. Tak tomu ovšem není.

Podmínky tzv. povinného ručení se řídí občanskoprávní úpravou pojistné smlouvy s některými výjimkami uvedenými v zákoně o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Znamená to proto, že za podmínek uvedených dále v případě, že motorista způsobí na cizím majetku škodu, pojišťovna za něj tuto škodu uhradí. Tím však není vyloučeno, že za jistých okolností popsaných dále pojišťovna může přinejmenším část nahrazené škody požadovat na pojištěném (regres). Také je nutno již v úvodu zmínit, že pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se vztahuje jen na škodu způsobenou na cizím majetku, nikoli tedy na majetku vlastním – ten (pokud o to má zájem) musí motorista pojistit samostatně (jde o tzv. havarijní pojištění).

Podle ustanovení § 4 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla má každý vlastník tuzemského vozidla nebo řidič cizozemského vozidla bez zelené karty, s výjimkou některých speciálních vozidel (např. Integrovaného záchranného systému, dobrovolných hasičů apod.) povinnost uzavřít pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Tuto povinnost však v jejich prospěch může samozřejmě uzavřít někdo jiný (pojistník, přičemž vlastník vozidla bude v takovém případě pojištěným – viz výše).

Při provozu vozidla na pozemní komunikaci je jeho řidič přitom povinen mít u sebe vždy doklad o pojištění vozidla nebo zelenou kartu a na požádání jej předložit příslušníku Policie České republiky. Porušení povinnosti mít doklad při sobě, stejně jako povinnosti provozovat pouze pojištěné vozidlo, je přestupkem podle ustanovení § 23a přestupkového zákona.

Pojistná smlouva o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla musí vždy obsahovat údaje o pojištěném (případně též pojistníkovi, je-li odlišný od pojištěného), době trvání pojištění, pojistném období, limitu pojistného plnění, výši pojistného, způsobu jeho placení a jeho splatnosti. Jestliže v době uzavření pojistné smlouvy nejsou některé údaje týkající se vozidla známy, je pojistník povinen je pojistiteli sdělit ve lhůtě, kterou pojišťovna určí, nejpozději však do patnácti dnů od uzavření pojistné smlouvy.

Součástí pojistné smlouvy jsou též všeobecné pojistné podmínky pojišťovny (viz výše), které ovšem pro tento druh pojištění nadále schvaluje Ministerstvo financí.

Bezprostředně po uzavření pojistné smlouvy je pojišťovna povinna vydat pojistníkovi doklad o pojištění a na jeho žádost též zelenou kartu (tj. mezinárodní kartu automobilového pojištění). V případě, že některé údaje o vozidle nejsou v době sjednávání pojištění známy, vystaví pojišťovna zelenou kartu teprve po obdržení veškerých informací o pojištěném vozidle.

 Datum poslední aktualizace: 31. prosince 2003