2. Kdo je to pojistník, pojištěný, pojistitel a obmyšlený a jaký je rozdíl mezi pojistkou, pojistnou smlouvou a pojištěním?

Pojistitelem je osoba, která je povinna v případě pojistné události vyplatit pojistné plnění, tedy pojišťovna.

Pojistníkem je osoba, která sjednává pojištění, tedy ta, která uzavírá pojistnou smlouvu. Pojistník přitom může být odlišný od osoby pojištěné i osoby oprávněné k pojistnému plnění.

Pojištěný je ten, na jehož majetek, život nebo zdraví anebo na jehož odpovědnost za škody se pojištění vztahuje. Pojištěný je odlišný od pojistníka v případě, že pojistník uzavírá pojistnou smlouvu na cizí riziko (například děti pojišťují byt babičky).

Ani pojištěný však ve smyslu ustanovení § 797 odst. 1 občanského zákoníku nemusí být totožný s osobou, která od pojistitele (pojišťovny) obdrží pojistné plnění, tzv. obmyšleného. Obmyšleným je osoba, která je oprávněna k příjmu pojistného plnění, ačkoli není pojištěné její riziko. Nejčastějším případem, kdy obmyšlený je odlišný od pojištěného, je pojištění osob pro případ smrti pojištěného, kdy obmyšleným, tedy beneficiantem pojistného plnění je někdo z pozůstalých.

S největší pravděpodobností však nelze sjednat pojištění tak, aby osoby pojistníka, pojištěného a obmyšleného byly tři rozdílné osoby, aniž by pojištěný dal k uzavření takové smlouvy souhlas. Není tedy možné aby jedna osoba sjednala pojištění cizího rizika ve prospěch třetí osoby, tedy osoby, jejíž riziko není pojištěno. Bylo by totiž absurdní, aby kdokoli (pojistník) mohl sjednat například pojištění majetku jiného (pojištěného), avšak příjemcem pojistného plnění by byla osoba třetí (obmyšlený) nebo i jen sám pojistník – v takovém případě je nezbytný souhlas pojištěného již při uzavření takové smlouvy.

V lidové mluvě se též často směšují tři zcela odlišné pojmy, a to pojistka, pojistná smlouva a pojištění. Jaký je mezi těmito pojmy vlastně rozdíl?

Jak bylo uvedeno výše, pojištění je právní vztah, na jehož základě je pojistitel, tedy pojišťovna, povinen v případě pojistné události vyplatit pojistné plnění pojištěnému, resp. obmyšlenému. Tento právní vztah nazývaný pojištění vzniká na základě pojistné smlouvy.

Pojistka je písemným potvrzením o uzavření pojistné smlouvy vydávaným pojistitelem. Pojistitel může k vyplacení pojistného plnění požadovat předložení pojistky, pojistka se tedy svou podstatou velmi přibližuje cennému papíru, do nějž je vtěleno právo na pojistné plnění vyplývající z pojistné smlouvy. V případě pojištění mezinárodní přepravy zboží zákon pojistce charakter cenného papíru přímo přiznává.

Pojistka je upravena v ustanovení § 791 odst. 2 a 3 občanského zákoníku. Je třeba mít na paměti, že vydání pojistky je jednostranným právním úkonem (narozdíl od uzavření pojistné smlouvy).

S ohledem na výše uvedené je proto třeba odlišovat uzavření pojistné smlouvy, vydání pojistky a existenci pojištění.

 Datum poslední aktualizace: 31. prosince 2003