Categories
Articles

Bankovní služby

SOS > Informační materiály vydané v rámci kampaně EU Trvejte na svých právech

Bankovní služby

  • Trápí vás vysoké poplatky a chcete ušetřit?
  • Potřebujete půjčku?
  • Víte, co je důležité při výběru?
  • Kam se obrátit v případě problémů?

Bankovní služby umožňují nakládat s našimi penězi snadněji a rychleji. Běžný účet se stává nutnou výbavou každého člověka. Legislativa Evropské unie úroveň tuzemských bankovních služeb značně ovlivnila. Jaké jsou druhy a úskalí současných bankovních produktů?

Běžný účet

Účet si můžete založit v bance na základě smlouvy o běžném účtu. Podmínkou je:

  • věk 18 let (nebo zákonný zástupce),
  • předložení občanského průkazu,
  • někdy banka vyžaduje ihned splatný minimální vklad.

Běžné účty jsou ze zákona pojištěny na 90 % zůstatku, maximálně však do výše náhrady cca 700 000 Kč pro jednu osobu u jedné banky. Poskytovatel platby vyšší než ekvivalent 15 000 Euro je ze zákona povinen provést platbu bezhotovostně.

Pozor při převodech:

  • důležité je zadané datum peněžního převodu (banky mohou mít lhůty),
  • banky musí provést platbu do tří pracovních dnů.

Vaše možnosti:

  • kontokorentní účet umožňuje přečerpání,
  • levnější je přímé bankovnictví přes telefon či internet. 
TIP: Věnujte čas porovnání více nabídek. Koncentrujte se na poplatky v sazebníku, nutný zůstatek, úroky z vkladů, úroky při přečerpání, dostupnost pobočky a bankomatu. Smlouvu o vedení běžného účtu můžete kdykoliv písemně vypovědět např. při změně poplatků.

Bankovní karty

Umožňují platit a vybírat hotovost v bankomatech.

Kreditní karta vám dovoluje čerpat úvěr. V zahraničí je obvykle výhodnější kartou platit než vybírat z bankomatu. Doplňkové služby jsou např. internetové platby, pojištění.

TIP: Informujte se o poplatku za výběr z konkurenčních bankomatů, poplatku za vedení karty, podmínkách užití v zahraničí. Noste odděleně kartu od dokladů a mějte zapsané telefonní číslo blokace karty při ztrátě. Uvážlivě stanovte týdenní limit pro transakce.

Úvěry

Americká hypotéka: umožňuje financovat jakékoliv potřeby klienta. Věřitel se jistí zástavním právem.

Hypoteční úvěr: investice do vlastního bydlení a stavebního pozemku.

Spotřebitelský úvěr: slouží především k nákupu spotřebního zboží, k financování různých služeb (školné, dovolená) a může sloužit také k financování nákupu či rekonstrukci nemovitosti. Výše ukazatele RPSN (roční procentní sazba nákladů) informuje daleko lépe než roční úroková sazba o všech podstatných výdajích spojených s úvěrem. Důležité jsou podmínky předčasného splacení.

TIP: Velký úvěr je životní rozhodnutí. Uvědomte si, že čím více si půjčíte, tím více musíte vrátit.

Banky a nebankovní instituce poskytující úvěry a půjčky (leasingové a splátkové společnosti) zjišťují data o klientech a neplatičích v úvěrových registrech.

Investice
  • Zde platí známé úsloví: Čím vyšší výnos, tím vyšší riziko.
  • Za nejméně rizikové se považují vklady na životní pojistky, důchodové a stavební spoření.
  • Fondy a investice do akcií jsou považovány za rizikovější, avšak s možností většího výnosu.
  • U fondů se zaměřte na poplatky a předchozí výnosy, na finanční zázemí a renomé fondu, dodržování etických principů. Pozor na přehnaně výnosné nabídky.
  • Dlouhodobé výnosy jsou vyšší zárukou. Rozdělte investice na více možností. Poraďte se s
    odborníky.
TIP: Zajímejte se o všechny poplatky, které budete muset platit, vč. poplatků za vedení účtu, pojištění, sankčních poplatků. Srovnávejte vždy více nabídek. Dejte si čas na výběr.

U smlouvy o finanční službě uzavřené na dálku (např. přes internet) je nutné písemně sdělit údaje o možných způsobech mimosoudního řešení sporů a celkovou cenu včetně všech poplatků, dále údaje o možnosti odstoupit od smlouvy a lhůtách k odstoupení, i údaje o právu na předčasné ukončení smlouvy vč. případných pokut. Odstoupit od smlouvy lze bez udání důvodu do 14 dnů; v případě neposkytnutí požadovaných informací či jejich nesprávnosti do 3 měsíců od takového zjištění.

Vyberte si…
  • Banku, která dodržuje Etický kodex.
  • Službu, u které jasně víte, kam se obrátit v případě dotazu či problému.

Když nastane problém
  • Finanční arbitr řeší spory mezi klientem a bankou (i stavební spořitelnou) u tuzemských plateb.
  • Česká obchodní inspekce (ČOI) dozoruje dodržování podmínek dle zákona o spotřebitelském úvěru.
  • Vždy se můžete obrátit na Sdružení obrany spotřebitelů ČR (SOS), které vám pomůže zorientovat se ve vašich právech a doporučí vhodný postup pro řešení problému. Dotázat se můžete v síti osobních poraden, na poradenské lince SOS po telefonu 900 08 08 08 (8 Kč/min) či na www.spotrebitele.info

Zakotvení v českém právu:

Zakotvení v evropském právu
Kompletní informace k tématu naleznete na www.spotrebitele.info/kampan/finance nebo v poradnách SOS po celé CR.

Všechny tyto informační materiály můžete získat návštěvou v poradnách SOS.

Logo Evropské unie
Obdobná práva máte v celé EU!